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湖北消费金融一起“代理商骗贷253万元”案件曝光

2021年01月13日 19:02 来源:未知 人气: 手机版

五一路租房,泰南拳,受伤的句子


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作者 | 冬弥

来源 | 消费金融频道

持牌消费金融公司队伍逐渐壮大,在场景服务和用户融资渠道中扮演的角色越来越重要,合规展业成为持牌消金的立业之本。机构监管背景下,持牌消金自身不敢轻易犯规,但合作方就难说了。

近日,裁判文书网披露一则与湖北消费金融相关的骗贷案件,该案件发生在2017年,湖北消费金融因代理与贷款者勾结被骗贷款253万元。令人惊讶的是,风控管理竟然会在作为持牌机构的湖北消费金融出现这么大漏洞。


五年前,湖北消费金融与鼎鑫(北京)资产管理有限责任公司签订合作协议,由鼎鑫公司为湖北消费金融推荐借款人,并从中获取返佣。鼎鑫公司为了赚得更多的代理费用,便找到许某会及董某辉作为二级代理商,在黑龙江地区推广湖北消费金融“惠农贷”业务。


许某会和董某辉成立铁力市汇金众鼎农业科技有限公司并聘用孙某,三人在黑龙江省铁力市及周边地区寻找农户放贷,成功放款后给介绍人及农户支付好处费,并许诺农户不承担还款义务为条件,收集农户信息。


许某会等代理通过伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料,制作虚假的贷前调查报告,提交给鼎鑫公司,再由鼎鑫公司将资料推荐给湖北消费金融申请贷款。


在这一骗贷过程中,农户只是收取少量的好处费,全部贷款本金均由许某会等人瓜分。许某会三人在两个月时间,利用21名农户的虚假信息,持续骗取湖北消费金融公司贷款。


具体利益分配为,鼎鑫公司扣留30%金额,剩余贷款由许某会等人扣留60%,还有一部分支付农户及中间人。许某会等人拿到套出的贷款后,主要用于开设预制板厂和兔子养殖场,最终全部亏损。


由于放款后逾期现象严重,湖北消金公司派工作组上门进行催收,在催收过程中得知客户贷款资料大部分存在造假。对代理渠道商缺乏有效监督,是湖北消费金融被骗贷的主要原因。


鼎鑫公司派人在东北寻找有贷款需求的客户,由他们上门收集客户资料并核实真伪,出具贷款调查报告交由该公司审核。整个贷前环节,湖北消费金融无法做到亲查亲审。


2019年12月,武汉市武昌区人民法院判处三人犯贷款诈骗罪,判处许某会有期徒刑11年,并处罚金10万元;董某辉有期徒刑7年,并处罚金6万元;孙某有期徒刑5年,并处罚金5万元。


在早期的消费金融市场,玩家为了扩大规模,大量招聘渠道和代理,甚至返佣和服务费一家比一家高。展业范围延伸,而风控能力跟不上,最后引发了一系列骗贷乱象。监管意识到这种金融风险外溢,通过加大处罚力度及时规整。


据不完全统计,2015年-2019年,共计11家持牌消金公司被罚17次,累计被罚金额达1813万元。持牌消费金融主要罚单集中在2017年、2018年和2019年,分为6张、5张、5张。

在持牌消费金融公司的17张罚单中,被处罚内容主要涉及贷款审查及管理缺位等,信贷管理违规的罚单为7张。北银消费金融、湖北消费金融、杭银消费金融、中银消费金融等都曾因贷款审查管理不到位被罚。


2018年1月,银保监会官网公布的罚单显示,湖北消费金融因存在“贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用”的违法违规问题,被处以40万元罚款;寇云天、张帆、刘琼、郑果等个人因在上述违法违规问题中承担直接责任被警告。


针对持牌消费金融业务经营乱象,监管部门重点监控风险控制、合作机构确责、贷款要素公示、违规收费、非法催收等。在风控方面,银保监会要求持牌消费金融公司必须落实贷款“三查”制度,禁止将信贷管理等核心职能实质性外包,风险管控流于形式。

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